Содержание статьи
- Принцип работы
- Технология блокчейн и криптовалюты. Быстрый старт
- Целевая аудитория
- Несколько примеров
- Отличительные черты
- Механизм обработки рисков
- Технология блокчейн и криптовалюты. Быстрый старт
От автора: Bitcoin — первая криптовалюта, получившая распространение только спустя год после запуска. Она достигла мирового признания почти через десятилетие после первого смайненного блока. Из-за того, что вплоть до прошлого года криптовалюта считалась чем-то эфемерным и отделенным от общей финансовой сферы, сегодня нет практичных систем, позволяющих эффективно распоряжаться финансами.
В условиях зачаточного состояния рынка управления криптовалют проект Coinloan становится переходным мостиком, позволяющим использовать токены в обороте при помощи фиатных средств. Он позволяет получать деньги под залог криптовалюты.
Принцип работы
Coinloan — площадка для реализации коммерческого и инвестиционного потенциала. Фактически, система позволяет получать средства на ваши идеи за счет залога постоянно растущих активов: криптовалюты и токенов.
Система работы Coinloan предельно проста. Это площадка, которая позволяет найти инвесторов с фиатными средствами, готовых кредитовать любые идеи под залог криптоактива. Человек, имеющий в наличии криптовалюту и желающий сохранить ее, но получить новые средства для своих нужд, может заложить Биткоин за 10–60% его номинальной стоимости по рынку.
Свободные средства используются для решения собственных финансовых задач. А по истечении срока, благодаря небольшим процентным ставкам, можно с легкостью погасить долг. Сам Биткоин в это время продолжает расти, принося прибыль владельцу, а не временному хранителю-гаранту.
Coinloan имеет ряд особенностей, отличающих его от проектов в фиатной сфере:
- Bitcoin и другие проекты являются наиболее перспективной инвестиционной единицей, которая показывает большие темпы роста при незначительной волатильности;
- процентную ставку формируют люди, подбирая оптимальные условия, исходя из потребностей и возможностей, что позволяет получать займы на условиях более выгодных, чем в классических кредитных учреждениях.
Благодаря таким условиям Coinloan обходит классические проблемы похожих предприятий вне сферы управления криптоактивами. Простой механизм работы с заемными средствами обеспечивает надежность для заимодателя. Это и позволяет привлекать инвесторов и кредиторов из стран, где пассивы, вложенные в инвестиционные проекты, приносят около 5–7% дивидендов.
Целевая аудитория
Заемщики. Несмотря на кажущуюся простоту, не всем пользователям понятно, зачем брать займ под залог электронного актива, когда можно продать его и использовать полученные средства в обороте.
Модель основана на том, что капитализация криптовалют продолжает расти как в краткосрочном периоде, так и в более длительной перспективе. Сложность майнинга обуславливает постоянно увеличивающуюся сложность добычи новых Биткоинов, а значит, они представляют собой ценность не только сейчас, но и в будущем.
Т. е. при займе кредитуемый сохраняет главную ценность — Биткоин — и после выплаты займа (в фиатной валюте) получает ее обратно. С учетом того, что Биткоин продолжает расти, он сможет покрыть издержки и кредитные проценты даже в случае непредвиденных ситуаций.
Кредиторы. Не все финансисты правильно рассчитывают потенциал роста BTC и других криптовалют. Работа с фиатными активами подразумевает меньшую волатильность и большую стабильность. Coinloan добавляет к этому и полную сохранность активов. Разница между размером займа и залогом составляет минимум 30%. А это значит, что даже в случае неплатежеспособности клиента или большого падения криптовалюты кредитор не рискует своими средствами.
Инвесторы. Те, кто работает по принципам Грэхема или Баффета, знают, что стоимость активов (токенов) в период Pre-sale и выхода на ППП (ICO) занижена против реальной капитализации и потенциала предприятия. В первые дни после ICO наблюдается повышенная волатильность, после которой происходит регулируемый спад и стабилизация проекта.
Несколько примеров
Для заемщиков простой пример можно провести в сфере инвестирования. Новые проекты при ППО требуют капитализации, за счет которой они и растут в цене. Но далеко не все проекты оказываются прибыльными. Чтобы не рисковать своими средствами, можно вложиться за счет заемных средств.
Майнинг-оборудование можно разделить на несколько типов в зависимости от технологий и назначения. ASIC-майнеры — это устройства, предназначенные для добычи конкретных криптовалют, как Bitcoin, с высокой производительностью и низким энергопотреблением. Однако, они ограничены в универсальности и быстро устаревают.
GPU-фермы используют видеокарты для майнинга криптовалют с параллельной обработкой данных, таких как Ethereum. Это более универсальное оборудование, которое можно адаптировать под различные криптовалюты, но оно требует больших затрат на энергию и сложной настройки.
Например, есть Bitcoin Cash, который на старте своего существования стоил порядка 900 долларов. Инвестор берет заем под залог Биткоина (на момент 1.08.17 стоимостью в 2400) и покупает на эти средства токены BCH. К 25.08 курс BCH падает до 680 у.е. а курс BTC поднимается до 4300.
В итоге за счет роста BTC:
- покрываются убытки на покупку BCH;
- покрываются кредитные издержки;
- снижаются риски.
Как результат, инвестор получает прибыль, так как является владельцем и форка BCH, и возросшего BTC.
В случае продажи BTC 1.08. инвестор получил бы убыток в размере 30% за счет того, что перспективный BCH не оправдал его ожиданий.
Теперь пример для инвесторов. Рынок кредитования постоянно растет. Надежная система, страхующая риски с выходом на мировую арену, может стать новым витком в эволюции финансовой системы. Перспективность и ценность революционного, первого в своей сфере проекта может принести ощутимую прибыль как сразу после ICO, так и в более долгосрочной перспективе.
В отличии от инвестиций в криптоактивы, сервис по кредитованию сможет успешно функционировать даже в случае глобального обвала монетизации BTC и ETH. С точки зрения Грехемовских критериев, риск потери стремится к нулю, в то время как в отсутствие альтернатив потенциальная прибыль возрастает. Даже сейчас при приблизительной оценке стоимости токенов рынок находится в зоне недоверия, что позволяет приобрести активы по значительно меньшим ценам.
Что касается кредиторов, то при отсутствии рисков они могут распоряжаться большим количеством средств в условиях стабильной процентной ставки в пределах от 21 до 29% годовых. Для сравнения, такой процент могут обеспечивать лишь некоторые хедж-фонды и банки стран третьего мира. И в первом, и во втором случае заимодавец рискует намного больше, чем в случае с кредитованием, хеджированным криптовалютой.
Отличительные черты
Coinloan — первый проект, совмещающий механики традиционной кредитно-банковской системы с управлением блокчейнами в рамках стремительной эволюции использования криптовалюты в качестве основного платежного средства.
Инновационность проекта позволила нивелировать недостатки обеих систем, выделяясь компромиссными идеями:
- ориентация на мировой рынок. Благодаря использованию криптовалюты, которая не коррелируется с банками, можно получать средства практически в любой фиатной валюте. На этапе старта это USD, EUR и пр. Возможность получать заемные средства в родной валюте уменьшает расходы и позволяет убрать ограничение на региональные и национальные рынки;
- гибкость настроек займа. Заемщики и заимодатели работают, исходя из самостоятельной оценки рисков и потребностей в фиатных средствах. Регулируются проценты, оценочная стоимость криптовалюты и срок «аренды» кредита;
- использование биржевой механики для сведения сделок. При работе человек видит все существующие варианты и может создать свою собственную заявку. Если есть аналогичная заявка с другой стороны, то она мгновенно обрабатывается и выполняется. Если на рынке нет встречного предложения, то заявка размещается в общей очереди;
- торговля токенами на общем рынке. Инвестиционная ценность Coinloan состоит в ее ППМ (первичном размещении монет/токенов), т. е. токенов, выводя компанию на рынок и позволяя свободно спекулировать активами с целью получения прибыли, не работая с основной механикой проекта;
- возможность перекрытия займа за счет тела актива. В случае неудачного инвестирования не обязательно лишаться всех средств, достаточно перекрыть недостачу за счет продажи части коина. В условиях постоянного роста Bitcoin и Ethereum это позволяет получать прибыль на разнице курсов, инвестируя практически без лишнего риска в любой интересующий проект;
- уникальная система снижения риска.
Проект стремится стать не только инновационным, но и удобным, работая в направлениях:
- моментальной обработки финансовых операций;
- удобства вывода и ввода средств;
- приведения комиссий к оптимальному уровню.
Механизм обработки рисков
Система обработки рисков в Coinloan совместила в себе учет операционных издержек с расчетом колебания курса криптовалюты.
Все мы понимаем, что Биткоин в его нынешнем состоянии подвержен влиянию настроений рынка. А значит, в случае паники или недоверия его стремительный рост может превратиться в столь же стремительное падение.
Система рассчитывает соотношение заемных средств/залога криптовалюты. При любом изменении курса соотношение взятых средств к сумме залога также меняется. Когда коэффициент достигает определенной отметки (настраиваемой пользователем), система дает первое предупреждение.
В случае достижения коэффициента, превышающего 70%, система предупреждает заемщика о необходимости пополнить баланс или продать часть активов. В случае бездействия со стороны пользователя система автоматически продает часть залога по курсу, если пользователь не сделал этого ранее.
Для нивелирования проскальзывания используется высокочастотный мониторинг, анализ рыночных данных и еще ряд факторов. Продажа осуществляется несколько раньше, чем соотношение достигнет критической отметки.
Этот механизм надежно защищает кредиторов от любых неожиданных последствий. Системные предупреждения для заемщиков позволяют своевременно перевести Биткоины в фиатные средства, погасив кредит и избежав риска просадки из-за невнимательности к текущему курсу.
Исходя из результатов анализа рынков криптовалют и p2p кредитования, капитализация обоих растет с экспоненциальной скоростью. Благодаря Coinloan эти две сферы пересекаются, что дает неограниченные финансовые возможности тем, кто решит влиться в сферу P2P кредитов через криптовалюты. Объединение сфер является и огромным потенциалом для классических инвесторов, которые понимают, что с увеличением капитализации пропорционально растут дивиденды и общая стоимость активов.
CPU-майнинг использует мощности процессоров для добычи криптовалют, устойчивых к ASIC, например, Monero. Такой способ подходит для новичков, но имеет низкую производительность и приводит к быстрому износу процессора.
HDD/SSD-майнинг использует жёсткие диски или твердотельные накопители для добычи криптовалют с алгоритмом Proof-of-Space (например, Chia). Это более энергоэффективное решение, но с ограниченным выбором криптовалют и быстрым износом накопителей.
